商业银行在货币供应中的作用如何？

1. 商业银行在货币供应中的作用如何？

中央银行和商业银行是决定货币供给的主体：传统和现代货币理论有的认为货币供给是外生变量，有的认为是内生变量。但是大多数经济学家承认，货币供应量并不仅仅取决于中央银行的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机构和社会公众的行为决策，货币供应量主要是由中央银行和商业银行共同创造出来。因为，第一，现代的现金由中央银行发行的（个别国家由财政部发行）。第二，商业银行本身具有存款货币的创造能力；第三，商业银行的存款货币创造能力受中央银行决定的法定存款准备金的限制；第四，中央银行直接决定商业银行的基础货币。 

中央银行与商业银行在货币供给中作用（1）作为银行的银行，向商业银行提供贷款，这相当增加商业银行的原始存款，可以扩大其派生存款能力。（2）中央银行可以调低存款准备率，这也等于扩大了商业银行的实际可用存款额，可以增加派生存款数。（3）中央银行增加现金发行，相当于商业银行增加原始存款，可以扩大派生存款。

2. 商业银行在货币供应中的作用如何？

商业银行在货币供应中的作用如下：作为银行的银行，向商业银行提供贷款，这相当增加商业银行的原始存款，可以扩大其派生存款能力；中央银行可以调低存款准备率，这也等于扩大了商业银行的实际可用存款额，可以增加派生存款数；中央银行增加现金发行，相当于商业银行增加原始存款，可以扩大派生存款。中央银行和商业银行是决定货币供给的主体：传统和现代货币理论有的认为货币供给是外生变量，有的认为是内生变量。但是大多数经济学家承认，货币供应量并不仅仅取决于中央银行的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机构和社会公众的行为决策，货币供应量主要是由中央银行和商业银行共同创造出来。商业银行经营行为对我国货币供给的影响作用于基础货币投放和存款货币创造两个阶段。国有控股商业银行因其垄断性地位使得信贷投放过于集中、流动性管理水平低，其他股份制商业银行不受风险约束的盲目扩张倾向，都可能造成我国货币供给和调控政策实施效果偏离预期。在市场经济体系中，商业银行向中央银行借款，会增加准备金存款，也即增加基础货币的数量，从而支持更多地创造存款货币。所以在一般情况下，商业银行增加向中央银行借款会扩大货币供应量，减少向中央银行借款会减少货币供应量。决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机，决定成本和收益的因素，主要是市场利率和中央银行贷款的贴现率。市场利率的高低，主要是影响厂商向银行借款的多少，中央银行的贴现率的高低，也影响商业银行向中央银行借款的多少。商业银行向中央银行借款影响基础货币，同时也是中央银行通过市场行为控制基础货币的一个侧面，就像银行与企业在贷款增减的作用互为表里一样。

3. 商业银行能完全控制货币供给嘛？为什么

　　一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。
　　（1）控制基础货币的供给。表面上看，中央银行对基础货币具有完全的控制能力，然而这种控制是相对的，因为中央银行控制流通中现金部分的能力并不强，最终受制于社会各经济主体的现金需求，而商业银行的准备金则更体现了中央银行控制的相对性，即取决于商业银行的决策。

　　（2）调整法定存款准备率rd和rt:它们对货币乘数都有影响，并且与货币乘数呈反向变化关系。通常，中央银行对其具有完全的控制能力。但因存款准备率变动对经济的震荡影响较大，故中央银行对这一工具的运用比较谨慎。而且，商业银行往往会通过调整超额准备率来抵消或增强其约束力。

4. 为什么商业银行具有货币创造的机制

　　商业银行因为具备了三个条件： 
实行完全的信用货币流通；
实行比例存款准备金制度；
广泛采用非现金货币结算方式。
　　银行的货币创造机制是指一笔相对小额的存款被存入银行之后，由于银行的放贷机制可以使得货币市场上的货币总量远远大于初始存款额，而且法定准备金率越小，银行系统创造货币的效果越显著。

5. 商业银行如何创造货币供给？

　　货币供给的主要内容包括：货币层次的划分；货币创造过程；货币供给的决定因素等。在现代市场经济中，货币流通的范围和形式不断扩大，现金和活期存款普遍认为是货币，定期存款和某些可以随时转化为现金的信用工具（如公债、人寿保险单、信用卡）也被广泛认为具有货币性质。
　　一般认为，货币层次可以划分如下：
　　M1＝现金＋活期存款；
　　M2＝M1＋定期存款；
　　M3＝M2＋其他金融资产。
　　货币创造（供给）过程是指银行主体通过其货币经营活动而创造出货币的过程，它包括商业银行通过派生存款机制向流通供给货币的过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程。
　　决定货币供给的因素包括中央银行增加货币发行、中央银行调节商业银行的可运用资金量、商业银行派生资金能力以及经济发展状况、企业和居民的货币需求状况等因素。货币供给还可划分为以货币单位来表示的名义货币供给和以流通中货币所能购买的商品和服务表示的实际货币供给等两种形式。
　　货币供给的环节
　　中央银行供给基础货币
　　商业银行创造存款记账货币
　　中央银行供给基础货币有三种途径：
　　变动其储备资产，在外汇市场买卖外汇或贵金属；
　　变动对政府的债权，进行公开市场操作
，买卖政府债券　　变动对商业银行的债权，对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款

6. 存款货币银行 居民 企业的行为如何影响货币供给?

银行⑴调节超额准备金率：提高则减少供给，反之，则增加供给
⑵调节在中央银行借款的规模:增加借款则扩大货币供给，反之，则减少货币供给
居民当居民普遍增加现金的持有量时，通货对活期存款的比率C/D（简称通货比）提高，反之下降，通货比与货币供给量负相关（影响因素有财富效应，预期报酬率变动效应，金融危机，非法活动规模等）
企业⑴企业生产经营规模的扩大，会扩大货币的需求与供给
⑵生产规模不变时，经营效益好的企业，资金周转快，会减少对货币供应的压力⑶企业内部经营机制的转换，能促进货币供给的合理增长

7. 为什么商业银行具有货币创造的机制

这个问题深究的话很复杂，简单和你说一下。
假如说你有100块钱，存到银行，银行扣除存款准备金，比如20%，那么银行手里就有80块钱，他就会把这个钱拿去放贷，比如又贷给你了，那么你花出去以后到了别人手里面，他一般也是要存到银行吧，那么银行就又有了80块钱的存款，扣除准备金还有64块钱，如此循环，银行就可以创造货币了。那么银行最终创造的货币是100/20%=500，这是账面的货币量，不是流通中的货币量哈。这个就是信用的创造功能了，银行创造了信用，从而在账面上创造了货币，但实际上银行依托的是你存进去的那100块钱。

8. 商业银行的货币供给过程

在货币供给中,商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。
货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。货币乘数的大小主要由
法定存款准备金率
、超额准备金率、
现金比率
及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。
在四个因素中，超额准备金率是商业银行的行为、商业银行也影响现金比例
（1）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。
（2）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。