1.该家庭的理财计划是否合理？ 2.根据该家庭的收入情况制定理财计划.

1. 1.该家庭的理财计划是否合理？ 2.根据该家庭的收入情况制定理财计划.

1、银行存款一般保留6个月的生活费就够了，根据该家庭情况，有2.7万就够了，取个整数存3万在银行就够了。
2、定投基金可以用来补充养老，债券型或符合型基金基本上可以保证本金的安全，同时可以抵御通胀，很好。
3、三个月的定期存款2万，和一次性投资债券基金2万，感觉上重复了。可以考虑银行5万起步的短期理财，个人感觉7天，15天和21天周期的短线理财比较好。
4.虽然有五险一金，但是没有商业保险，一旦发生风险，家庭资产还是会或多或少有部分转移到医院或其他地方去，而且如果暂时丧失收入能力的话，过往投资所得的收益都不稳定了。强烈建议你尽快补充保障型商业保险，同时多准备养老年金，以补充社保养老的不足。保障以后老年生活水准不下降。真正有个金色晚年。


为了保证投资理财和购买商业保险的钱，不影响正常的生活水平，该家庭最多拿出来的钱一共不要超过3.6万为佳。
夫妻双方人身保障至少要保额在每人180万以上（每人准备10年的家庭收入）。

2. 某家庭进行理财投资有哪些

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是对资金在各个资产之间进行安排的一个过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用于家庭生活的正常开支，保障家人的基本生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《某家庭进行理财投资有哪些》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

　　理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。

　　1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。

　　2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。

　　实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面建议不要投资。

　　金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上最近股市一直低迷，经济发展有点通货膨胀，建议去找有实力的证券公司，少投或者不投。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些。

　　短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货，国内能做的都是伦敦黄金交易所的代理公司，全天24小时交易，由于金价昂贵，投资门槛也很高，受国际金价和美元汇率等影响，同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价，并不是真的要买黄金，所以也是有风险的，并不是保值的，建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货，投资门槛较低，风险小容易控制，20%保证金制度，主要是针对国内商品市场，一般不受国际消息影响，适合初次尝试投资者的短期投资，建议可多投一部分。

　　任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财

4. 制定一份家庭理财计划

一、什么是理财？
理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

二、理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
三、多少钱可以开始理？
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。 
　　50%稳守 
　　 首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 
　　 除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。 
　　25%稳攻 
　　 对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。 
　　25%强攻 
　　 至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 
　　 需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 。

5. 家庭投资理财方案设计的理论依据都有哪些。急急急！！！

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入可以购买房子、股票和基金等一类用来保值或增值的资产30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。便是把投资的钱平均分配成两份，此中的一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。家庭理财里，不少人主张存养老金和教育金，但时常控制不住的就会被买车或装修给用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投的管理模式很容易实现这个账户。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭投资理财方案设计的理论依据都有哪些。急急急！！！》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 请为下述家庭设计理财方案

　　从家庭的经济情况来看，整个家庭的资产负债情况还是比较理想的，因为最主要的还贷压力也因为有公积金而省去大半，目前最主要的开支还是集中在衣食住行的花销方面，特别是孩子的花销，总体来看，每个月在扣除了各种支出后整个家庭还能有8000左右的结余。接下来是银行的存款，活期账户内的3万可以用来保证某些应急的资金（比如说请客吃饭、送礼、家里人生病的前期费用等），而定期账户内的七万元，虽然存定期的利息比活期的高，但依然无法跟得上CPI的增长，无法抵御通货膨胀，建议将其中一部分资金，4万~5万左右用于投资一些收益稳定安全而又能保值的理财产品。
　　从保险的需求来看，整个家庭收入最高的人是刘小姐，其次是李先生，两位的工作相对来说风险都不高，因此购买保险就要满足他们对自身价值和健康的需求，建议从每个月收支中留4000元左右作为整个家庭的保险保障基金，用于购买保险。刘小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。这样进行一下统计，刘小姐的身价保障约为80万，重疾保障为20万元，另外住院的花费也可以报销；李先生的身价保障为50万元，重疾保障为15万元，同样住院费用可以报销；孩子的保障方面主要是针对住院费用，因为小孩的疾病抵抗力弱（社区的保险也须购买）。
　　保险交费的年限设置为20年或15年，正好和房贷的偿还时间一致。另外建议以刘小姐或李先生任意一方做为投保人，三个人都作为被保人进行投保，附加上豁免保险条款，这样可以将整个家庭的保单联系到一块，投保人如果万一不幸，整个家庭的保险费可以不用再支付，而且获得的身价金足以偿还房贷，使家人能够顺利的度过难关。

7. 求：为下述家庭设计理财方案，从保险，基金，债券等各种理财方式考虑，还有孩子的教育基金

月度净流入=16000.
保险：父母医保每年500，夫妻二人意外+重疾险每年一共1000.
12万存款，一万在银行做七天通知存款。一万买货币式基金。年化2.25%
5万买3年期国债，年化5.6%
3万买债券基金年化7%，2万股票，年化10%
总体年化收益6%左右。
每月还6000房贷，10年还完。
每月给孩子定投1000基金。15后有30W左右。
每月预留200应对通货膨胀导致的消费增加。500作为意外支出比如人情过节等。
剩余8000按照3:1定投债券基金和股票基金。年化8%左右。两年就可以买车了。
具体两年买还是3年买，都可以，买车后增加一部分供车费用而已。之后继续定投就可以了。

8. 某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是 ① 投资形式多样但风险较

     A         试题分析：该题考查各种投资方式的特点以及投资的原则，从该家庭的投资理财方案可以看出投资最多的是股票，其次是定期储蓄，再次是国债和保险，投资多元化，但是股票的投资占的比例过大，说明该家庭投资形式多样但风险较大，而便捷稳健的投资比例偏低，故①③符合题意，②观点错误，保险的投资没有偏重，④观点错误，该家庭的投资方式属于冒险型的投资方式，不能确保资金增值，故答案应选A。